Immigrer au Canada: gestion des finances
2024
Finances

Un projet d’immigration n’est pas une mince affaire. En tant que nouvel arrivant, il est important de s’informer et de se former dans le domaine financier afin d’envisager votre intégration de façon sereine. Une bonne compréhension du système financier québécois et une gestion saine de vos finances personnelles pourront vous aider à bien commencer votre nouvelle vie. 

Comment ouvrir un compte bancaire? Quelle institution choisir? Comment faire un budget réaliste selon le coût de la vie au Québec?  Serais-je capable d’épargner et de placer mon argent en toute sécurité? Et les impôts, comment ça marche? Bref, beaucoup de choses à savoir et à organiser.

La bonne nouvelle est que Reloc Québec est là pour vous aider. Nos conseillers peuvent vous aider, entre autres, à préparer un budget personnalisé et vous donner de bonnes références en ce qui concerne la gestion saine de vos finances. 

Plusieurs autres ressources existent également pour vous aider. Par exemple, l’Autorité des marchées financiers (AMF) du Québec, met à votre disposition des outils sur une multitude des sujets, tels que les assurances, les investissements ou la fraude financière. L’AMF a développé un guide d’information pour les nouveaux arrivants au Québec qui s’intitule L’essentiel des finances personnelles. Grâce à ce programme organisé en 7 modules, vous allez apprendre, entre autres:

  • comment fonctionne le système financier québécois, ses principaux acteurs (banques, etc.)  et les services offerts, 
  • comment choisir une banque, les principaux types de comptes, les types de cartes  bancaires et les particularités de leur utilisation, 
  • comment faire un budget équilibré,  
  • comment utiliser les cartes de crédit, 
  • comment avoir un bon dossier de crédit, 
  • quels sont les principaux types d’investissement (placements) et leurs caractéristiques,
  • la fraude financière,
  • les assurances.

Une autre bonne source d’information sur les finances personnelles est l’Agence de la consommation en matière financière au Canada qui est responsable de la protection des droits et des intérêts des consommateurs de produits et services financiers. Ils ont développé un petit programme d’apprentissage “Vos outils financiers” de 12 modules offrant des concepts de base et des outils pour aider les adultes à mieux gérer leurs finances personnelles et être plus confiant lorsqu’il s’agit de prendre des décisions financières. Tous les outils et les renseignements sont offerts gratuitement en français et en anglais. Voici un aperçu des modules de ce programme: 

  • Module 1 : Revenus, dépenses et budget. L’objectif est de gérer du revenu et des dépenses, surveiller des dépenses, et faire un budget et déterminer des résultats visés. Voici un outil de planification budgétaire que vous pouvez utiliser:  Planificateur budgétaire – Canada.ca (fcac-acfc.gc.ca)
  • Module 2 : Services bancaires. Le but est de connaître les divers services bancaires, les comptes bancaires et les forfaits puis les systèmes financiers. 
  • Module 3 : Épargne. Des conseils et outils pour vous aider à épargner.
  • Module 4 : Gestion du crédit et des dettes. Les types de crédit, la gestion des dettes, les rapports et les cotes de crédit.
  • Module 5 : Hypothèques. Comment choisir une hypothèque: les coûts liés à l’achat d’une maison, les types d’hypothèques et les conseils pour négocier les conditions. 
  • Module 6 : Assurances: Les types d’assurances, comment fonctionnent les assurances et les méthodes permettant d’obtenir la protection appropriée.
  • Module 7 : Placements. Les notions de base en matière de placements, les types de placements, les conseillers et l’établissement des objectifs de placement.
  • Module 8 : Impôt sur le revenu et cotisations: Les notions de base de l’impôt, le revenu imposable, les déductions, les crédits d’impôt et la déclaration du revenu.
  • Module 9 : Impôt sur le revenu et cotisations pour les résidents du Québec. Les notions de base de l’impôt, le revenu imposable, les déductions, les crédits d’impôt et la déclaration du revenu au Québec. Ce module porte surtout sur les systèmes d’impôt sur le revenu (aussi appelés régimes fiscaux) du Canada et du Québec. Il explique comment ces systèmes fonctionnent et comment ne pas payer plus d’impôt que nécessaire. 
  • Module 10 : Retraite et pensions. Comment fonctionnent le Régime de pensions du Canada et le Régime de rentes du Québec; comment déterminer vos besoins financiers à la retraite; à connaître les sources de revenu à utiliser pour financer votre retraite; quels sont les avantages d’épargner et de planifier tôt dans la vie.
  • Module 11 : Planification financière. Comment définir vos objectifs financiers personnels, élaborer un plan pour atteindre vos objectifs, quand utiliser les services d’un conseiller financier et quels sont les avantages d’inclure la planification successorale dans votre plan financier.
  • Module 12 : Protection contre la fraude. Comment reconnaître la fraude et quoi faire si vous en êtes victime. 

N’hésitez pas à nous contacter si vous ressentez le besoin de vous faire guider dans vos finances, nous sommes en contact avec des experts du domaine!

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